Beste Kreditkarten für Reisen

Vor einiger Zeit habe ich auf einer Kanada Tour meine Reise Kreditkarte verloren. Und merkte schnell, dass ich ohne diese nur noch ein halber Mensch war. Ob beim Hotel check-in, bei der Mietwagen Übernahme oder auch nur um ein Fahrrad zu leihen: Ich hatte noch Glück, wenn mein Gegenüber bei der Info "I do not have a Credit Card" nicht gleich die Polizei rief... Ich reise deshalb im Ausland seitdem nie ohne mindestens zwei weltweit anerkannte Reise Kreditkarten. Doch welche ist die beste Reise Kreditkarte für Reisen?

Der Dschungel der Angebote ist dicht und unüberschaubar. Es gibt viele Aspekte zu beachten und oft liegt der Haken im Detail des Kleingedruckten. Da ich für meine nächste Reise ohnehin eine neue Karte benötigte, habe ich mich intensiv mit der Machete durch den Dschungel der Reise Kreditkarten geschlagen, alle Bedingungen studiert und die Berater der Info Hotlines mit Fragen gelöchert. Das Resultat findest Du im großen Reise Kreditkarten Vergleich meines heutigen Blog Artikels.

Nach meinen Recherchen sind die folgenden Karten die "Beste Reise Kreditkarte" in meinem Reise Kreditkarten Vergleich: 

1. ᐅᐅᐅ Pay VIP Advancia Mastercard Gold
2. ᐅᐅᐅ DKB Visa Card
3. ᐅᐅᐅ Santander 1plus Visa Card

Alle vier Reise Kreditkarten haben viele Vorteile - besonders für Leute wie mich, die viel im Nicht-EUR-Ausland und auf Fernreisen unterwegs sind. Es sind alle vier "richtige" Kreditkarten (also keine Debitkarten oder Prepaidkarten, die oft mit attraktiven Konditionen als Kreditkarte "getarnt" werben). Du kannst mit den hier vorgestellten Reise Kreditkarten: 

• weltweit mit der Karte beim Einkaufen zahlen
• weltweit Bargeld in Landeswährung an Automaten abheben
• die Karte als Kautionsmittel nutzen z.B. bei der Anmietung eines Mietwagen

Doch alle vier Reise Kreditkarten haben auch kleine Haken, die erst beim Lesen des Kleingedruckten klar werden. Diese sind keine "Show-Stopper", Du solltest sie aber kennen, bevor Du Dich final entscheidest. Alle Details findest Du daher weiter unten in diesem Blog Artikel. Doch hier jetzt erstmal der Überblick der wichtigsten Entscheidungskriterien im Reise Kreditkarten Vergleich: 

Mein Fazit: Die Pay VIP Advancia Mastercard Gold bietet im Reise Kreditkarten Vergleich fast alles, was ich als Viel- und Weltreisender bei einer Reise Kreditkarte suche. Der einzig gravierende Nachteil sind die hohen Sollzinsen, besonders bei Bargeldabhebungen, die rechnerisch einer Abhebungsgebühr gleichkommen. Du kannst diese jedoch vermeiden, indem Du Dein Saldo proaktiv immer zeitnah ausgleichst. Das ist zwar etwas nervig, heute aber auch im Dschungel von Malaysia mit ein paar Klicks auf dem Handy machbar. Diesen Mehraufwand macht die Pay VIP durch die eingeschlossenen Versicherungen wett, auch wenn der Selbstbehalt beim Reiserücktritt ziemlich hoch ist. Wenn die Advancia Mastercard zu Deinen Bedürfnissen passt und auch Deine beste Reise Kreditkarte ist, findest Du  ᐅᐅᐅ hier alle Details. 

Mein Fazit: Auch die DKB Visa-Card bietet im Reise Kreditkarten Vergleich sehr viel vom dem, was ich als Vielreisender brauche. Sie ist besonders auch interessant für digitale Nomaden oder andere, die keinen Wohnsitz (mehr) in Deutschland haben. Der größte Haken ist der Zahlungseingang auf dem Girokonto ab dem 7. Monat. Wahrscheinlich hast Du ja bereits ein Girokonto, auf das Dein Gehalt oder andere regelmäßige Einkünfte eingehen. Du musst also überlegen, ob Dir der Aufwand des Wechsels hier die Vorteile der Karte wert sind. Im Internet kursieren auch Tipps, wie Du durch die Einrichtung von zwei "rotierenden" Daueraufträgen zwischen Deinen beiden Girokonten den notwendigen Zahlungseingang sicherstellen kannst.... Your choice! Wenn die DKB VisaCard zu Deinen Bedürfnissen passt und Deine beste Reise Kreditkarte ist, findest Du  ᐅᐅᐅ hier alle Details. 

Mein Fazit: Nach den Änderungen der Santander Bank von 2020 ist die neu eingeführte Fremdwährungsgebühr von 1,5% der größte Nachteil der Reise Kreditkarte. Sie liegt damit jetzt auf dem Level vieler "normaler" Kreditkarten. Die weiteren Änderungen, nur 4x im Monat maximal EUR 1.000 (oder den entsprechenden Betrag in Fremdwährung) kostenfrei am ATM Automaten und maximal 10 Zahlungen mit der Karte pro Tag halte ich jetzt für einen Reisenden mit normalem Zahlungsverhalten nicht für so schlimm. Ein Pluspunkt bleibt weiterhin, dass mit der Santander Bank ein großes, weltweit bekanntes und angesehenes Kreditinstitut für die Karte steht. Wenn die 1Plus Visacard von Santander zu Deinen Bedürfnissen passt und Deine beste Reise Kreditkarte ist, findest Du ᐅᐅᐅ hier alle Details.

Vielleicht hast Du Dich ja beim Lesen dieses Artikels gefragt, warum es überhaupt Reise Kreditkarten gibt, ohne Jahresgebühr, ohne Gebühr für Barabhebungen und ohne Gebühr für Zahlung in Fremdwährungen. Handelt es sich hier um altruistische Wohlfahrtsverbände, die das weltweite Reisen fördern wollen? Leider nein...

Das Geschäftsmodell der Kreditkartenunternehmen basiert auf den zum Teil hohen Überziehungszinsen, wenn Du die Kreditfunktion der Karte in Anspruch nimmst. Deshalb möchte ich in diesem Artikel auch eine Warnung aussprechen, dass bei einer falschen Nutzung der empfohlenen Kreditkarten durchaus höhere Kosten entstehen können. Du brauchst eine gewissen Selbstorganisation und Disziplin, Sollzinsen zu vermeiden oder zumindest zu minimieren. Denn zum Geschäftsmodell der Banken gehört auch, dass sie es Dir leicht machen, das Kreditkarten Konto im Minus zu führen. 

Bei der ᐅᐅᐅ Pay VIP Mastercard der Advancia Bank, gibt es kein Lastschrifteinzugsverfahren und das Kreditkonto kann nicht im Guthaben geführt werden. Du erhältst monatlich zu Monatsbeginn eine Rechnung für den Vormonat. Bei Kreditkartenzahlungen wird Dir ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen eingeräumt. Für Bargeldabhebungen gilt dieses Zahlungsziel nicht, Du zahlst ab dem Tag der Abbuchung Zinsen, wenn Du nicht durch eine Überweisung das Konto ausgleichst, sobald Du irgendwo Geld abgehoben hast. Wenn Du auf die Monatsrechnung wartest und erst dann überweist, werden Dir pro Monat 1,49% Zinsen berechnet.

Bei der ᐅᐅᐅ Santander 1Plus Visa Card werden von der Bank nur 5% oder mindestens 25 EUR von der Monatsrechnung eingezogen. Für den Restbetrag zahlst Du Sollzinsen, sofern Du diesen Betrag nicht selbst proaktiv durch eine Überweisung ausgleichst. Allerdings hast Du nach Rechnungsstellung bis zu 10 Tagen dafür Zeit, bevor die Bank Dir Sollzinsen berechnet. 

Bei der ᐅᐅᐅ DKB Visa Card ist ja ein ein obligatorisches Girokonto bei der DKB eingerichtet. Die Beträge der Kreditkarte werden einmal im Monat diesem Girokonto belastet, so dass auf dem Kreditkartenkonto selbst keine Sollzinsen anfallen. Du musst dann allerdings dafür sorgen, dass das Girokonto im Plus bleibt (zum Beispiel durch den ab dem 7. Monat ohnehin vorgeschriebenen Geldeingang von mindestens 700 EUR), damit keine Dispozinsen auf dem Girokonto berechnet werden. 

Die Beantragung einer Kreditkarte, auch einer Reise Kreditkarte, ist aus Sicherheitsgründen immer ein mehrstufiger Prozess und benötigt etwas Zeit. Wenn Du also auf Deiner nächsten großen Reise eine neue Kreditkarte in der Geldbörse haben willst, solltest Du Dich frühzeitig mit dem Thema Reise Kreditkarten Vergleich beschäftigen. Nachdem Du das Online Anmeldeformular mit Deinen Daten ausgefüllt hast, gibt es bei der Santander Bank und der DKB Bank das sogenannte Postident-Verfahren:

1. Du erhältst per Post von der Bank die Antragsunterlagen, u.a. einen Post-Ident Coupon.
2. Mit diesem musst Du in Deiner nächsten Postfiliale anhand Deines Personalausweises oder Reisepasses Deine Identität nachweisen.
3. Erst danach wird Dein Antrag final geprüft (inklusiver einer Schufa Auskunft) und nach wenigen Tagen wird Deine Karte online freigeschaltet.
4. Die physische Kreditkarte erhältst Du dann wieder per Post, so dass der gesamte Prozess 2 Wochen dauern kann, sofern es keine Komplikationen gibt.

1. Hierbei weist Du Deine Identität nicht in der Postfiliale sondern per Video nach.
2. Du benötigst dafür einen Computer oder ein Notebook mit Kamera und Mikrofon.
3. Bei einem Videoanruf beim Callcenter der Bank hältst Du einfach Dein Gesicht und Deinen Ausweis vor die Kamera. Beides wird überprüft und mit einem Foto festgehalten.
4. Dies erspart Dir das Schlange stehen in der Postfiliale und verkürzt den Prozess um ein paar Tage. 

Entscheidest Du Dich für die Pay VIP Mastercard der Advancia Bank, gibt es ein eigenes Aktivierungsverfahren.

1. Du erhältst nach dem Ausfüllen des Online Anmeldeformulars und nach erfolgreicher Schufa Prüfung innerhalb von 2-3 Wochen Deine Kreditkarte per Post zugesandt.
2. Du musst dann jedoch noch die mit gesandte "Aktivierungskarte" unterschreiben und wieder an die Bank zurücksenden.
3. Erst danach wird Deine Karte freigeschaltet und Du kannst sie zum Bezahlen einsetzen.  

Alle Kreditkarten Anbieter prüfen beim Antrag Deine Bonität mittels einer Schufa Auskunft. Je nach Deiner Bonität und Schufa Historie wird Dir dann ein mehr oder weniger hoher Verfügungsrahmen eingeräumt. 

Bei der ᐅᐅᐅ Pay VIP Mastercard der Advancia Bank hört man diesbezüglich unterschiedliches. Sie wird wohl z.B. an Studenten ohne regelmäßiges Einkommen vergeben. Dann allerdings zu Beginn mit einem geringen Verfügungsrahmen von 100 - 500 EUR der aber durch gutes Zahlungsverhalten schnell erhöht werden kann. Mir wurde von Beginn an ein Verfügungsrahmen von 3500 EUR eingeräumt. 

Bei der ᐅᐅᐅ Santander 1Plus Visa Card erfolgt die Bonitätsprüfung neben einer Schufa Abfrage zum Teil auch durch die Forderung von aktuelle Einkommensnachweisen, sowohl bei Angestellten als auch, wie in meinem Fall, bei Selbständigen. Bei einem regelmäßigen Einkommen beträgt der Verfügungsrahmen zu Beginn in der Regel 2000 EUR, ohne regelmäßiges Einkommen beginnst Du meist mit 500 EUR. 

Bei der ᐅᐅᐅ DKB Visa Card ist der Verfügungsrahmen zu Beginn mit 100 - 500 EUR gering, kann aber schnell durch eine regelmäßige Nutzung des angeschlossenen Giro Kontos erhöht werden. In der Zwischenzeit ist es auch möglich, durch eine Guthaben Überweisung den Verfügungsrahmen der Kreditkarte zu erhöhen. 

Was ist eine Reisekreditkarte?

Eine Reisekreditkarte ist im Prinzip eine normale Kreditkarte, die jedoch besonders günstige Konditionen in Bezug auf Bargeldabhebungen im Ausland, Fremdwährungsgebühren und eingeschlossene Reiseversicherungen hat. 

Was ist Fremdwährungsgebühr?

Bei Kreditkartenzahlung oder Bargeldabhebung im Ausland in einer fremden Währung berechnen Kreditkarteninstitute Fremdwährungsgebühren von ca. 1-3% des Betrages. Bei guten Reisekreditkarten entfällt diese Gebühr. 

Was ist das Postident Verfahren?

Beim Beantragen einer Kreditkarten wird beim Postident Verfahren die Identität durch Vorzeigen von Personalausweis oder Reisepass in der nächsten Postfiliale nachgewiesen. Danach wird die Kreditkarten zugesendet.

Was ist das Videoident Verfahren?

Beim Beantragen einer Kreditkarten wird beim Videoident Verfahren die Identität durch einen Videoanruf per Computer oder Mobiltelefon überprüft und nachgewiesen. Danach wird die Kreditkarte zugesendet. 

Was sind Sollzinsen?

Bei Zahlung mit der Kreditkarten wird das Kreditkarten Konto mit dem Kaufbetrag belastet. Bis zum Ausgleich der Zahlung durch Lastschriftverfahren oder Überweisung berechnet das Kreditkarten Institut oft hohe Überziehungs- oder Sollzinsen.

Was ist die Auslandseinsatzgebühr?

Bei Kreditkartenzahlung oder Bargeldabhebung im Ausland berechnen Kreditkarteninstitute Auslandseinsatzgebühren von ca. 1-3% des Betrages. Bei guten Reisekreditkarten entfällt diese Gebühr. 

Was ist der Verfügungsrahmen?

Abhängig von der eigenen Bonität richtet das Kreditkarten Institut einen Verfügungsrahmen ein, in dessen Höhe die Kreditkarte belastet werden kann. Ist der Rahmen ausgeschöpft, kann die Karte erst nach Ausgleich des Kontos wieder genutzt werden. 

Welche Kreditkarte hat die besten Versicherungen?

Bei Zahlung mit der ᐅᐅᐅ Pay VIP Mastercard der Advancia Bank sind Reiserücktrittskosten-Versicherung, Reise-Krankenversicherung, Reisegepäck-Versicherung, Reiseunfall-Versicherung und Reise-Haftpflichtversicherung eingeschlossen.  

Hinweis: Mein Reise Kreditkarten Vergleich enthält (mit ᐅᐅᐅ. einem * oder als "Anzeige" gekennzeichnete) Affiliate Links. Über diese gelangst Du zu von mir empfohlenen Reiseleistungen. Buchst Du dort etwas, erhalte ich dafür eine kleine Provision. Für Dich entsteht dadurch kein Nachteil, der Preis ist der gleiche wie bei einer direkten Buchung dort. Ich danke Dir für die damit gezeigte Wertschätzung meiner Arbeit an dieser Webseite. Weitere Infos zu diesem Thema erhältst Du hier.

Dieser Artikel wird einmal im Jahr an die aktuellen und ggf. geänderten Bedingungen der Kreditkarten Anbieter angepasst. Der aktuelle Reise Kreditkarten Vergleich ist vom Stand Februar 2021. Natürlich versuche ich auch unterjährige Änderungen in den Artikel einzuarbeiten. Ich kann aber nicht garantieren, dass bei kurzfristigen Änderungen immer alles aktuell ist. Bitte informiere Dich deshalb auch immer auf den jeweiligen Seiten der Anbieter (die ich im Text verlinkt habe) bevor Du einen Vertrag abschließt. Dort findest Du immer die tagesaktuellen Details. 

Du hast Fragen oder Anmerkungen zu meinem Reise Kreditkarten Vergleich? Was sind Deine Erfahrungen und Empfehlungen? Ich freue mich über Deine Ergänzungen, Fragen und andere Anmerkungen.